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55家险企2011年出现亏损 寿险成为重灾区

时间:2018-02-24 10:54   来源:www.chexianinfo.com

  本报记者 肖君秀 深圳报道

  非上市险企2011年的成绩单已揭晓,在101家已公布业绩的寿险和财产险公司中,55家出现亏损,盈利的只有46家,亏损过半。一家中型寿险公司总经理这样向记者描述,“这一年大家都很难过,都很悲剧!”

  其中,寿险公司成为亏损的重灾区。

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55家险企2011年出现亏损 寿险成为重灾区

《华夏理财》统计,49家寿险公司中有32家出现亏损,亏损面超过七成,合计亏损高达76亿元。

  寿险行业需要长期投入,一家公司一般要扛过7年左右的亏损期,才能换来盈利。不过,记者在年报统计中发现了这样一个事实:亏损的寿险公司中不乏成立10年以上的老面孔,如光大永明、金盛保险、中德安联等都出现了上亿甚至数亿的亏损。

  在巨额亏损下,保险公司的盈利已经无法与之抗衡,统计显示,17家寿险公司去年盈利共计约37亿元,这就是说,去年非上市寿险公司整体统筹亏损40亿元上下。

  与寿险的惨淡不同,财险公司似乎可以扬眉吐气了。统计显示,去年非上市财险公司实现盈利的家数较多,52家公司中有29家实现了盈利,盈利额为47亿元,其余23家共计亏损20.5亿元。简单计算,52家财险公司整体实现盈利约27亿元,相对寿险40亿的亏损来说,可谓是“温暖的春天”。

  虽然财险整体向好,但“春天”主要是由中资公司创造的,32家中资财险中有23家实现盈利。其中大地保险、阳光财险、国寿财险净利润分别为7.4亿元、6.16亿元和4.2亿元,成为非上市财险盈利的前三名。当然也不乏亏损企业,其中天安财险2011年净利为-4.3亿元,成为非上市财险中的“亏损王”。相比之下,外资财险公司的情况并不妙。20家中仅有5家实现盈利。

  南开大学风险管理与保险学系主任朱铭接受了记者的采访,在他看来,寿险业去年的不景气主要有三个方面的原因,“一是资本市场不好,投资收益率低,寿险很大部分收益来自于投资;二是与银行基金等理财产品相比,竞争缺乏优势,相应的退保率出现上升,从而对盈利产生一定影响;三是整体上受银保政策的影响,银保业务大幅度下滑。”

  市场大环境的压力使得险企之间的竞争加剧,都在想方设法冲保费规模,这就造成了保费质量不高,从而出现了高退保率。记者统计后发现,2011年非上市寿险公司退保金额高达290亿元左右,同比上年增长超过100%。

  多米诺骨牌效应显现。业务上的扩张,利润的亏损和下滑,又引发了险企的另一个难题偿付能力告急。记者统计后发现,在寿险公司中,偿付能力充足率降幅最大的是嘉禾人寿,其2011年末的偿付能力充足率只有-86.21%,补充资本已刻不容缓。再以财险公司中的都邦保险为例,其偿付能力充足率为-37%。

  3大亏损王

  合众人寿、华夏人寿、长城人寿

  巨额亏损是摆在非上市寿险公司面前的第一个难题。

  记者梳理年报后发现,2011年寿险公司的亏损面和亏损额都在增大,其中合众人寿的净利为-8.99亿元,成为名副其实的第一亏损王,华夏人寿净利润为-7.6亿元,成为第二亏损王,长城人寿的净利润为-5.5亿元,成为第三亏损王。

  2011年对于合众人寿来说,似乎比较沉重。根据公司公开披露的年报,2011年净利润为-8.99亿元,在非上市保险公司中亏损最多。时间再往前推,2010年合众人寿的净利润为2.13亿元,还处于盈利的良好状态。

  说起业绩巨变的原因,合众人寿可能也会觉得很委屈。因为亏损主要是由投资收益损失惨重造成的。记者查询到,合众人寿2011年投资收益为-1.56亿元,2010年的投资收益为8.52亿元。其次是赔付金额大升、退保升幅较大。合众人寿2011年赔付支出达12.93亿元,而2010年只为5.85亿元,同比出现大幅增长;再看退保金额,2011年达到了7.72亿元,而2010年只有2.35亿元,同比出现了三倍的增长。

  支出变大,保费收入的增长速度却没有跟上。合众人寿2011年已赚保费为96.22亿元,2010年为66.60亿元,同比增长仅44%,从赔付和退保大增来看,其保费增长的质量并不高。

  再来看看第二亏损王华夏人寿,其2011年出现亏损的原因并非是投资收益不好。华夏人寿披露的信息显示,2011年公司的投资收益为3.55亿元,与上年相比出现了较好的增长,2010年的投资收益为2.88亿元。华夏人寿亏损的主要原因是公司的退保出现了攀升以及赔付的变化。2011年退保支出为5.05亿元,而2010年仅为1.19亿元,在赔付支出方面,由2010年的1.09亿元扩大至2011年的2.09亿元;此外还出现了0.067亿元的资产减值损失。





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