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赔偿合规风控成本上升 汇丰三季度税前利润46.

时间:2017-10-02 13:33   来源:www.chexianinfo.com

赔偿合规风控成本上升 汇丰三季度税前利润46.

  罚款、赔偿等重大支出项目,再度成为汇丰控股(0005.HK,下称“汇丰”)业绩的心头痛。

  11月3日,汇丰公布今年第三季度业绩,列账基准税前利润增加2%至46.09亿美元,实际基准税前利润则减少5.95亿美元或12%至44.09亿美元,其中重大支出项目成为主要拖累,将税前利润拉低14.68亿美元(净减少额)。

  这一成绩也远低于市场预期,此前,券商预测的第三季度列账基准税前利润最低也为51亿美元上下,最高则接近59亿美元。

  今年前9个月,无论列账基准或实际基准税前利润均有下滑,与去年同期相比,汇丰前9个月列账基准税前利润下跌9%至169.49亿美元,实际基准税前利润则下跌6%至169.69亿美元。期内,平均ROE同比下跌0.9个百分点至9.5%。

  另一个核心指标——成本效益比率也有所反弹,今年前9个月,该指标为62.5%,较去年同期上涨5.9个百分点;第三季度列账基准的成本效益比率则由去年同期的63.6%增至70.3%,大幅超出汇丰此前设定的目标范围,即2014至2016年的成本效益比率落在50%至60%的中间范围的目标。

  “集团的收入是在增加的,但英国客户赔偿金额上升和合规、风控成本上升抵消了收入的增长。”汇丰行政总裁欧智华(Stuart Gulliver)在11月3日的电话会议上坦言,汇丰的罚款、诉讼等相关支出在一段时间内仍会继续增加,但相信汇丰的成本效益比率将继续保持60%上下的水平。

  近20亿美元重大支出

  今年第三季度,汇丰列账基准营业支出为111亿美元,比2013年同期上升16%。今年前9个月,赔偿及罚款拨备等重大支出项目合计达19.68亿美元。

  其中,就英国客户赔偿计划计提7.01亿美元拨备,包括就过往年度可能不当销售还款保障保单的预估赔偿,而额外计提5.89亿美元拨备,汇丰表示,受索偿管理公司的推动,整体索偿额增加。去年同期,汇丰就此项赔偿计提的拨备为4.28亿美元。

  此外,今年第三季度,汇丰与美国联邦房屋金融局达成和解协议,计提5.5亿美元拨备。2011年,联邦住房金融局指控包括汇丰在内的18家大行,指其在2005年至2007年间,在向房利美及房贷美出售住宅按揭抵押证券产品,未能充分披露相关产品的风险。

  同时,汇丰还就英国金融业操守监管局(FCA)对其外汇交易业务的持续调查可产生的责任计提了3.78亿美元拨备。针对伦敦的部分外汇现货交易业务,FCA曾对汇丰的系统及监控措施进行调查。

  汇丰表示,已就其调查结果提出解决方案,并一直与FCA进行磋商。虽然无法肯定双方能否达成解决方案,但若能达成和解,可能会涉及大量罚款。

  “目前已经计提的金额仅针对与FCA的磋商,我们还在继续与其他监管机构沟通。”欧智华表示。

  另外,汇丰还面临其他未决事项。法国法庭已就汇丰私人银行(瑞士)有限公司(下称“汇丰瑞士”)可能涉及协助客户逃税进行研讯,汇丰瑞士曾就可能展开的刑事调查而被传召出席。

  汇丰指出,目前,虽然有关聆讯及其他同类调查的结果仍不确定,但随着事件的发展,所征收的任何罚款数额或其他形式的处罚可能非常重大。今年9月,瑞银曾因类似指控向法国法庭付出11亿欧元的保释金,瑞士媒体称,法国对瑞银的罚款可能高达63亿美元。

  风控支出上涨

  即便剔除重大支出项目,汇丰今年前9个月的营业支出仍增加13亿美元或5%,反映出风险管理、合规等成本继续增加。

  “为遵守与监管当局达成的和解协议,合规投入持续增加。”欧智华指出,仅上个季度,汇丰在合规部门就增聘1400名雇员,该部门雇员已增至6600人,目前,全球合规、风控部门的雇员总计约2.5万名。这相当于汇丰目前全职雇员总数的10%。





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